신용점수 올리는 방법

요즈음 금리 및 물가 인상으로 인하여 서민들인 느끼는 경제적 부담감이 커져가고 있는 것 같습니다. 금리인상에 따라서 기존 대출 금리도 올라가기 때문에 조금이라도 대출 금리를 낮추기 위해서는 신용점수 관리가 중요합니다. 따라서 오늘을 신용점수 올리는 방법에 대하여 알아보도록 하겠습니다. 

 

 

신용평가점수란? 

 

신용을 판단할 수 있는 기준으로는 신용등급과 신용점수가 있는데요. 신용점수는 개인신용평가회사에서 개인의 신용도를 평가하는 점수이고요. 기존에 대출 여부, 카드/세금/통신비 연체 여부, 직장 연봉 수준, 기존 자산 등을 분석하여 개인이 돈을 갚을 수 있는 능력에 대하여 신용평가점수 0 ~ 1,000점으로 계산합니다. 

 

하기 표에서도 보시면 알 수 있듯이, 신용평가점수에 따라서 신용도 등급이 나누어지게 됩니다. 원래는 신용평가 체계는 1등급 ~ 10등급 이렇게 구분하는 등급제였지만 금융위원회가 1,000점 만점의 점수제로 바꾸었습니다. 그 이유는 사실 신용도가 다른 사람들이 한 등급에 묶이기 때문에 불공평하다는 측면이 있었기 때문입니다. 

 

금융기관에서는 개인의 신용점수 및 신용등급과 함께 여려가지 개인 정보를 종합하여 심사하고 대출 여부 / 대출 가능 금액 / 대출 금리를 결정됩니다. 즉 신용점수가 높을수록 대출금리 또한 저렴하게 받을 수 있으므로 평소에 신용점수 관리가 얼마나 중요한지 알 수 있는 부분입니다.

 

그리고 신용점수라는 게 갑자기 올릴 수 있는 점수가 아니므로 미래를 대비하여 미리미리 신용점수 관리를 해두는 것이 좋습니다. 하기 이어지는 내용에서 신용점수 관리법 , 신용점수 올리는 방법에 대하여 알아보도록 하겠습니다. 

 

신용도 등급	NICE 지키미	KBC 올크레딧	신용 평가 (우량 / 보통 / 저신용자)
1등급	900점 ~ 1,000점	942점 ~ 1,000점	우량 신용자
2등급	870점 ~ 899점	891점 ~ 941점
3등급	840점 ~ 869점	932점 ~ 890점
4등급	805점  ~ 839점	768점 ~ 831점	보통 신용자
5등급	750점 ~ 804점	698점 ~ 767점
6등급	665점 ~ 749점	630점 ~ 697점
7등급	600점 ~ 664점	530점 ~ 629점	저 신용자
8등급	515점 ~ 599점	454점 ~ 529점
9등급	445점 ~ 514점	335점 ~ 453점
10등급	0점~ 444점	0점 ~ 334점

 

신용평가회사 종류

 

개인의 신용을 평가하는 회사는 두 곳이 있는데요. 바로 나이스평가정보와 코리아크레딧뷰로 이렇게 두 곳입니다. 나이스평가정보는 '나이스 지키미' 그리고 코리아크레딧뷰로는 '올크레딧'이란 이름으로 개인신용평가 및 관리 서비스를 제공합니다. 

 

즉 금융기관에서는 나이스평가정보와 코리아크레딧뷰로에서 개인 신용점수 및 등급을 조회 및 분석하여 대출 및 카드 발급 여부 등을 결정하게 되는데요. 이 두 회사의 신용도를 평가하는 기준들이 각각 다르기 때문에 동일한 사람이라고 해도 두 회사별로 각기 다른 신용평가점수 및 등급을 가질 수 있습니다. 

 

그리고 참고로 만약 나의 신용도 점수가 높게 나온 신용평가회사를 선택하여 금용기관에 제공할 수는 없는데요. 그 이유는 금용 업종이나 금융 기관마다 이용하는 신용평가회사가 다 각기 다르기 때문입니다.

 

따라서 만약 대출을 계획하고 있을 시에는 나의 신용점수가 높은 신용평가회사를 이용하는 금용기관을 선택하는 것이 대출 한도/금리 면에서 더 효과적일 수 있어 이 부분을 꼭 확인하시기를 권유드립니다. 

 

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신용평가점수 확인하는 방법

 

우선 대한민국 국민이라면 자신의 신용점수를 나이스평가정보와 코리아크레딧뷰로의 신용평가회사 홈페이지를 통하여 4개월에 한 번씩, 1년에 3회까지 무료로 확인이 가능합니다. 단 3회를 초과하게 되면 추가 비용을 지불해야 신용점수 및 등급 조회가 가능합니다. 

 

예전에는 신용점수를 조회하는 것만으로도 신용점수가 하락할 수 있다는 말이 있었는데요. 아마 들어보신 적이 있을 거라고 생각합니다. 과거에는 조회기록 만으로 신용점수 및 등급에 영향을 주었지만, 2011년 10월부터는 신용점수 조회 사실만으로 신용평가에 불이익을 주지 않는 것으로 바뀌었으니 이 부분 알아두시면 좋을 것 같습니다. 

 

신용평가점수 올리는 방법

 

그렇다면 신용평가점수 올리는 방법에 대하여 알아볼텐데요.

 

첫 번째, 대출금을 연체하지 않아야 합니다. 신용점수에 가장 크게 영향을 미치는 요소가 바로 대출금 연체입니다. 만약 10만 원 이상의 대출금을 영업일 기준으로 5일 이상 연체하게 되면 신용정보회사에서 연체기록을 확인 및 수집하게 되며 신용점수가 하락합니다. 이때 연체금액을 상환하고 추가 연체가 없다고 하면 서서히 신용점수는 회복이 됩니다. 

 

두 번째, 체크카드를 꾸준히 사용하시면 됩니다. 즉 체크카드를 월 30만 원 이상 6개월 ~ 12개월 동안 꾸준하게 사용한다면 신용점수에 가점을 받을 수 있습니다. 

 

세 번째, 신용카드 발급 및 사용은 신중하게 하셔야 합니다. 신용카드를 연체 없이 카드대금을 잘 상환하여 사용하면 이는 신용평가에 긍정적으로 작용합니다. 하지만 앞서 말씀드린 대출과 마찬가지로 신용카드로 연체를 하게 되면 바로 신용점수 하락과 이어지므로 현명하게 사용하셔야 합니다. 그리고 신용카드 개수가 많으면 신용점수가 하락할 수 도 있다는 말이 있는데요. 신용카드 갯수 자체는 신용평가에 영향을 미치지 않은다고 하니 이점 같이 알아 두시면 좋을 것 같습니다. 

 

네 번째, 세금 및 공공요금 납부실적이 신용점수 상승 요인이 됩니다. 국민연금, 건강보험료, 통신요금, 도시가스 요금 등을 6개월 이상 성실하게 납부한 이력을 신용조회 회사에 제출하게 되면 신용점수 가점을 받을 수 있습니다. 특히나 주부 및 사회초년생은 신용카드 실적 등이 많지 않기 때문에 이 부분을 잘 챙기면 신용점수 상승에 도움이 됩니다.

 

참고로 이를 제출하는 방법으로는 요즘에는 네이버, 카카오 뱅크, 토스 뱅크에서 세금 및 공공요금 납부실적을 자동으로 신용정보회사에 전달하여 신용점수를 올리는 서비스를 하고 있어 이를 이용하면 편리하게 신용점수를 관리할 수 있으니 사용하여 보시기를 권해드립니다. 

 

다섯 번째, 서민금융 대출금, 학자금 대출금 성실 상황이력이 신용점수 상승에 도움이 됩니다. 서민금융대출로는 햇살론, 바꿔드림론 등이 있는데요. 이 대출을 받은 이후 1년 이상 꾸준하게 연체 없이 상환하여 대출 원금의 50%이상을 상환하는 경우 5-13점의 가점을 받을수 있습니다. 또한 학자금대출금 역시 연체 없이 1년 이상 꾸준하게 상환하는 경우 5~45점의 가점을 받을 수 있다고 합니다. 

 

여섯 번째로 이 부분은 많은 분들이 잘 모르고 계시는 경우가 많은 것 같은데요. 바로 개인정보회사인 코리아크레딧뷰로에서 실시하는 '신용성향설문'을 참여하면 최대 20점까지 신용점수 가점을 받을 수 있습니다. 관련 코리아크레딧뷰로의 설문 링크는 하기와 참고하시면 되며, 본 신용성향설문은 코리아크레딧뷰로와 서울대학교 심리학과에서 공동 개발한 설문인데요. 본 설문은 자기 통제 및 위험 감수 등의 심리 성향을 계량 및 수치화한 것입니다. 

 

 

본 신용성향설문 링크는 https://www.allcredit.co.kr/screen/sc2622411710 참고하시면 됩니다. 저도 최근 해당 설문지를 작성 및 제출하고 가점을 얻었는데요. 이 글을 보시는 분들도 꼭 상기 링크 참고하시어 신용성향설문 진행하시고 신용점수 가점 받으시기를 바랍니다. 

 

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지금까지 신용점수 올리는 방법에 대하여 알아보았습니다. 요즈음 같이 고금리 고물가 시대에 신용점수관리 잘하시어 본인에게 유리한 금융생활하시는데 본 글이 조금이라도 도움이 되었으면 합니다. 

 

긴 글 읽어 주셔서 감사합니다.